平安银行私人银行:打造全球化资产配置,提供专业普惠的投顾陪伴

2024-03-20 17:28   来源: 互联网    阅读次数:3585

 近日,平安银行发布了2023年年报。数据显示,截至2023年12月末,平安银行私行达标客户AUM余额19,155.15亿元,较上年末增长18.2%;私行客户 9.02万户,较上年末增长12.0%。

  业务稳健增长的背后,得益于平安银行私行财富业务在资产配置能力和陪伴式服务等方面的持续升级完善。目前平安银行私人银行已构建起全球化资产配置能力,并扩大财富管理覆盖面,提供专业普惠的投顾陪伴服务。

  平安银行私行财富部总经理段军表示,平安银行私行财富业务坚持以客户为中心,致力于给客户提供长期有温度的陪伴式服务,践行金融为民的理念。

发挥海外产品领先优势,打造全球资产配置

  在净值化转型的大趋势下,全球资产配置重要性愈显,平安银行私人银行持续提升环球视野的产品策略与产品管理人甄别能力,为投资者带来更多样的收益来源和投资选择、最大化长期回报。

  平安银行是国内最早引入海外投资产品的机构之一。截至2023年末,合作环球管理机构20余家,是多数外资管理人在国内开展业务的首选合作机构,有机会为客户提供全球优质的稀缺产品。

  平安银行私人银行还立足粤港澳大湾区优势,积极利用跨境理财通平台,提升账户开户便利性,丰富产品货架;并充分联动香港分行,为更多客户提供更丰富、更便利的全球资产配置服务。

  同时,平安银行私人银行坚持客户适当性管理,通过对产品货架进行风险等级评定,及对投资者进行风险分级,从而实现根据投资者的风险承受能力提供风险等级相匹配的资产配置方案,将合适的产品提供给合适的投资者。

从客户利益出发,确立买方站位和中立视角

  客户需求的准确识别是资产配置的重要前提。与市场目前普遍较为粗放的KYC不同,仅针对一个客户,平安银行就围绕“客户生命周期、资产层级、职业”三个核心标签细分了112个客群宫格来充分勾勒客户画像,并通过大数据分析对处于不同人生阶段的客群进行需求挖掘。

  具体资产配置中,平安银行私人银行设置了“产品策略配置委员会”,除了依托行内资深投研、投顾力量;还整合平安集团内部投研资源力量,组建跨平安银行、平安证券、平安基金、平安理财等多个专业公司的“投研委员会”,为客户的资产配置提供强大支持。有别于市面上普遍的大类资产配置,平安银行私人银行对不同类别资产进行风格判断,深入到二级策略乃至三级策略来进行配置。

  专业资产配置需要相应的体制机制土壤,平安银行私人银行在国内率先提出“财富健康度”指标,为客户提供个性化资产配置策略;还从考核导向上保障买方站位和中立视角。资产配置方案是由总行专家团队提供,不归属于分行,不直接对任何一个客户的管户。考核的标准是客户满意度,而不是某些产品的销售任务,助力客户构建健康的产品组合。

  此外,平安银行私人银行还从总行层面对分行进行赋能,对队伍开展“懂底层、懂产品、懂配置”的专项赋能,让队伍具备扎实的底层资产功底;并通过搭建系统,大幅提升一线人员为客户制作账户检视建议书的效率,提升资产配置方案落地效率。

扩大财富管理覆盖面,提供专业普惠的投顾陪伴

  平安银行私人银行注重通过数字化、线上化能力建设,扩大财富管理服务客户的覆盖面,让大众客户也能享受专业的理财服务。目前,所有客户均可在平安口袋银行App上享受便捷的财富诊断服务,超七成的理财购买由客户在App上自助完成,认购起点低至1分钱。

  此外,平安银行私人银行还推出AI私募直通平台等国内首创应用,全面提升客户服务效率和质量。传统私募交易主要依赖线下网点临柜销售,存在地域和时间限制,且较为耗时费力。AI私募直通平台在国内首个实现私募产品7×24小时全线上化自主交易,通过充分的信息披露、强制风险测评、强制风险揭示,避免销售误导,同时提供随时随地的线上AI签署及双录服务,极大改善客户交易体验。

  近年来,市场持续震荡拉锯,客户更需要陪伴式的服务,希望了解波动背后的原因及配置建议。平安银行私人银行加大了对客陪伴内容的输出,邀请投顾线上云路演、直播,搭建客户和基金经理直接对话和沟通的桥梁,以更下沉的方式帮助广大客户和社会公众理解市场;还结合市场热点、业务场景实现寓教于乐,将正确的财富管理、传承理念传递给广大客户。

  随着中国经济逐渐复苏,财富管理行业开启了专业化、高质量发展的新征程。展望未来,平安银行私人银行将持续聚焦以客户为中心的发展理念,不断提升客户体验,为客户、行业及社会创造更大价值。



责任编辑:郭林林
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